Table of Contents
السياسة الاتحادية والأعمال الحرة في مجال الأقليات
فالسياسات الاتحادية تؤثر تأثيرا عميقا على مسار الأعمال التجارية المملوكة للأقليات في الولايات المتحدة، وهذه الأعمال التجارية التي يملكها أفراد يتعرفون على أنها من السود والهسباني والأمريكيين الآسيويين والأمريكيين الأصليين أو غيرهم من الفئات الممثلة تمثيلا ناقصا، تمثل محركا حيويا لإيجاد فرص العمل، وبناء الثروة المجتمعية، والقدرة على التكيف الاقتصادي، ومع ذلك فإن البيئة التنظيمية ونظم الدعم الحكومية إما تعجل نموها أو ترسيخ العيوب النظامية.
فدور الحكومة الاتحادية متعدد الأوجه، ويمتد ليشمل الإقراض المباشر، وتفضيلات الشراء، والسياسة الضريبية، وبرامج المنح، والإنفاذ التنظيمي، وكل من هذه الجذام يمكن أن يفتح أبواباً أو يخلق حواجز، ففي حين أن برنامج إدارة الأعمال التجارية الصغيرة البالغ ٨ )أ( ساعد آلاف الشركات على الوصول إلى العقود الاتحادية، فإن برامج الإقراض في نفس الوكالة كثيراً ما تفرض شروطاً جانبية لا يمكن أن يلبيها العديد من أصحاب المشاريع من الأقليات.
السياق التاريخي: من الاستبعاد إلى الدعم المستهدف
ولم تكن السياسة الاتحادية تهدف دائماً إلى دعم تنظيم المشاريع في أوساط الأقليات، فبالنسبة لكثير من تاريخ الولايات المتحدة، استبعدت القوانين فعلياً مجموعات الأقليات من المشاركة الاقتصادية.() وقد أدى الفصل في إطار مجموعة الغراب، والممارسات الفوقية التي تدونها الإدارة الاتحادية للإسكان، ومعايير الإقراض التمييزية إلى إعاقة الوصول إلى رأس المال والأسواق() وقد أدى عهد الحقوق المدنية إلى تحولات، بدءاً بقانون الأعمال التجارية النموذجي لعام 1953([FLT:]) وعززته
وقد أصبحت وكالة تنمية الأعمال التجارية المتعددة الأطراف، التي أنشئت في عام 1969، أول وكالة اتحادية تركز على مشاريع الأعمال التجارية الأقلية، وهي وكالة أنشئت أصلاً في وزارة التجارة، تقدم المساعدة التقنية، وتنسق مع الشركات التجارية ومشتريها الحكوميين، وتبحث عن الحواجز، غير أن ميزانيتها كانت في الماضي متواضعة إلى أقل من 50 مليون دولار سنوياً.
وكان قانون بشأن إعادة الاستثمار في السلع الأساسية لعام 1977 ] سياسة بارزة أخرى تهدف إلى معالجة مسألة إعادة الإلحاق وتشجيع المصارف على الإقراض في المناطق المنخفضة الدخل، وفي حين أن هيئة الموارد الحرجية نجحت في زيادة القروض العقارية، فإن تأثيرها على القروض التجارية الصغيرة كان أقل وضوحاً، وكثيراً ما تفي المصارف بالتزامات الوكالة الدولية للطاقة الذرية من خلال القروض العقارية والمرحلة المالية للمجتمعات المحلية وليس الائتمانات التجارية الصغيرة، مما أدى إلى جعل العديد من أصحاب المشاريع التجارية غير قادرين على الحصول على الحصول على القروض المالية المناسبة.
البرامج الاتحادية الرئيسية التي تدعم منظمي المشاريع من الأقليات
برامج إدارة الأعمال الصغيرة
ويعرض قانون التجارة الحرة مبادرات محددة الهدف، ويمكن أن يوفر برنامج تنمية الأعمال التجارية (8(أ) فرصاً للتعاقد على نحو متحيز، والتوجيه، والتدريب على الإدارة، ويحصل المشاركون على عقود اتحادية ذاتية المصدر الواحد وقائمة على المنافسة المحدودة، يمكن أن تكون مصدراً خطيراً للدخل بالنسبة للشركات التي تمر بمرحلة مبكرة، ووفقاً لفرع التجارة الحرة، في السنة المالية 2023، و8 (أ) تأمين عقود توريد على أساس سنوي.
ويحتاج برنامج " هوبوزون " (FLT:1) إلى دعم الأعمال التجارية في مناطق الأعمال التي لم تستغل بعد، والتي يوجد كثير منها في مجتمعات الأقليات، وتحظى الشركات التي تعتمد على شركات " هوبوزون " بنظر تفضيلي في العقود الاتحادية، بهدف منح 3 في المائة على الأقل من جميع دولارات التعاقدات الأولية الاتحادية لهذه الشركات، وفي عام 2023، أفادت شركات القروض العقارية بأن هناك أكثر من 14 بليون من أصحاب المشاريع التجارية.
ويمنح برنامج " SLT:0 " التابع لمؤسسة SBA Microloan (SBA) قروضاً صغيرة تصل إلى 000 50 دولار من خلال المقرضين المجتمعيين الوسيطين، وهذا أمر مهم للغاية بالنسبة لمنظمي المشاريع من الأقليات الذين كثيراً ما يبدأون برأس مال أقل شخصية، وبالإضافة إلى ذلك، فإن " برنامج القروض المدعومة " (AfLT:2]) لا يزال يوسع نطاق الوصول إلى المشاريع التجارية من حيث الدخل(24).
Minority Business Development Agency (MBDA)
وتدير وزارة الأعمال التجارية والتنمية شبكة من مراكز الأعمال التجارية على الصعيد الوطني، تقدم المشورة والمساعدة في مجال المشتريات، والوصول إلى وصلات رأس المال، وفي عام 2021، أصدرت الوكالة تقريراً يبين أن الشركات التي تتلقى مساعدة من المؤسسة الإنمائية المتعددة قد زادت إيراداتها بنسبة 27 في المائة، وأنشأت أو احتفظت بآلاف الوظائف، كما تدير الوكالة برامج متخصصة لمنظمي المشاريع التجارية الوطنية والسكان الأصليين في منطقة ألسكان.
الحوافز الضريبية والمنح الاتحادية
(ب) يمكن أن تدعم الائتمانات الضريبية الاتحادية شركات الأقليات بصورة غير مباشرة.() وتُقدم [مطالبة من شركة FLT:0] ائتمانات سوقية جديدة [مجلس الائتمانات]، وتُستعان بها شركات من أقلية، وتُستعان فيها بـ 40 شركة من أصحاب المشاريع التجارية المنخفضة الدخل، وتستفيد من هذه المشاريع منذ إنشائها، وولدت لجنة التجارة الوطنية ما يزيد على 8 بلايين دولار من الاستثمارات، مع وجود جزء كبير من تكاليف الأعمال التجارية التي يُستهدفها أصحاب الأعمال الحرة().
وفي إطار برنامج " SLT:0 " ، قدمت المنح الاتحادية المباشرة إلى الشركات الصغيرة الحجم، على سبيل المثال لا الحصر، ما يزيد على أربعة بلايين دولار سنوياً، وذلك في إطار برنامج " SBA " الذي وضعته الهيئة الفرعية للتنفيذ، حيث لم يقدم سوى نحو 2.5 في المائة من المنح المقدمة من الهيئة الفرعية للتنفيذ إلى الشركات التي تملكها الأقليات، وفقاً لتقرير صدر عن المنظمة في عام 2022، مما يبرز أوجه تفاوت كبيرة في إمكانية الوصول إلى هذه المؤسسات.
الحواجز والسياسات النظامية التي تُحرز تقدماً هضمياً
محدودية فرص الحصول على رأس المال التقليدي
وعلى الرغم من برامج الإقراض الاتحادية، يواجه أصحاب المشاريع من الأقليات ثغرات مستمرة في رأس المال، وتبين الدراسات التي أجرتها المصارف الاحتياطية الاتحادية أن المشاريع التجارية المملوكة للسود تُحرم من القروض على أنها أعمال تجارية مملوكة للبيض، حتى عندما تتحكم في قيمة القروض الائتمانية، وأن قانون القروض العقارية (CRA) قد صُمم لتشجيع المصارف على إقراض القروض المنخفضة الدخل، ولكن منظمي المشاريع لم يواظبوا على ذلك(21).
وفي عام 2023، كشفت بيانات الاحتياطي الاتحادي أن 32 في المائة فقط من أصحاب الأعمال السود قدموا طلبات للحصول على التمويل مقابل 45 في المائة من أصحاب الأعمال البيض، وذلك بسبب الخوف من الرفض، وهذا الأثر المبرد هو نتيجة مباشرة لممارسات الإقراض التمييزية التي استمرت منذ عقود، وأن قانون تكافؤ فرص الائتمان (ECOA)() يحظر التمييز، ولكن إجراءات الإنفاذ التي اتخذها مكتب حماية المالية المحدود(24).
التأثيرات غير المتناسبة للدفن التنظيمي
وقد أدت متطلبات الامتثال المعقدة - من مدونات الضرائب إلى لوائح العمل - إلى إلحاق أضرار غير متناسبة بالأعمال التجارية المملوكة للأقليات، التي كثيرا ما تفتقر إلى الموارد اللازمة للدعم القانوني والمحاسبي، وقد خلصت دراسة أجراها المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية في عام 2023 إلى أن الكثافة التنظيمية تقلل من معدلات دخول المشاريع الصغيرة، مع ما يترتب على ذلك من أثر أشد في أحياء الأقليات، وعلى سبيل المثال، فإن متطلبات الترخيص المهني تختلف اختلافا كبيرا حسب الدولة ويمكن أن تفرض تكاليف كبيرة وتأخيرات على أصحاب المشاريع في ميادين مثل خدمات البناء.
ويكلف عبء الامتثال الضريبي الاتحادي وحده الشركات الصغيرة ما متوسطه 800 1 دولار سنويا، وفقا للاتحاد الوطني للأعمال التجارية المستقلة، ويمكن أن تكون هذه التكلفة باهظة بالنسبة للأعمال التجارية التي تملكها الأقليات، وبالإضافة إلى ذلك، يعمل العديد من أصحاب المشاريع من الأقليات في الاقتصاد الكبير أو القطاع غير الرسمي، حيث قد يديرون بلا قصد قوانين العمل أو الالتزامات الضريبية، ولدى الوكالات الاتحادية مثل دائرة الهجرة الدولية وإدارة العمل برامج اتصال، ولكنهم كثيرا ما يركزون على التعليم.
المشتريات والتفاوتات التعاقدية
The federal government is the largest buyer of goods and services in the world, with over $700 billion in annual contracts. While programs like 8(a) and HUBZone aim to channel a portion to minority-owned businesses, the actual share remains low. According to a 2022 report from the U.S. Government Accountability Office, minority-owned businesses received only about 10% of federal prime contract bid dollars, despite representing roughly 20% of all small businesses include
كما أن التعاقد من الباطن يطرح تحديات، إذ لا يفي العديد من المتعاقدين الرئيسيين بالخطط التعاقدية من الباطن، كما أن إنفاذ قانون التجارة والتنمية ضعيف، وقد خلصت دراسة أجرتها شركة RAND في عام 2024 إلى أن 40 في المائة فقط من المتعاقدين الرئيسيين امتثلوا امتثالا كاملا لالتزاماتهم من الباطن تجاه الشركات المملوكة للأقليات، وقد حاولت إدارة بدن معالجة ذلك باشتراط قيام الوكالات بالإبلاغ عن بيانات التعاقد من الباطن بمزيد من الشفافية، ولكن التغيير المنهجي لا يزال بعيد المنال.
التفاوتات في تاريخ الاستحقاق والائتمانات
وقد أدت السياسة الاتحادية إلى تفاقم الفجوة في الثروة العرقية، وتؤثر هذه الفجوة تأثيرا مباشرا على تنظيم المشاريع، حيث أن أصحاب المشاريع من الأقليات يبدون عادة بثروات أقل شخصية وأسرية، مما يجعل من الصعب الاستثمار في أعمالهم التجارية، أو تأمين القروض، أو الخسائر في المراحل المبكرة من جراء الأزمة، ولا يمكن التغلب على نقص الثروة الجيلية في العديد من المجتمعات إلا بسياسات قائمة، كثيرا ما تتطلب ضمانات شخصية أو ضمانات إضافية.
وتمثلت العلامات الائتمانية في حاجز آخر، وقد أدت التفاوتات التاريخية في الحصول على الائتمان والخدمات المصرفية إلى انخفاض متوسط درجات الائتمان لأفراد الأقليات، حتى عندما تكون مستويات الدخل قابلة للمقارنة، وقد كان قانون الإبلاغ عن الائتمانات العادلة يسمح بالنظر في معدلات الموافقة على الإيجار والفوائد ومدفوعات الهواتف الخلوية في نماذج التكرير، ولكن اعتماد مصادر البيانات البديلة هذه بطيء، ولكن السياسة الاتحادية يمكن أن تعجل بعملية الاعتماد البديلة(24).
الأثر القابل للقياس: ما تظهره البيانات
وقد حقق برنامج الدعم الاتحادي نتائج قابلة للقياس، حيث ساعد البرنامج 8 (أ) وحده آلاف الشركات على النمو في مؤسسات كبيرة، فعلى سبيل المثال، خلصت دراسة أجراها مكتب الدعوة التابع لرابطة جنوب المحيط الهادئ في عام 2021 إلى أن 8 مشاركين شهدوا معدلات نمو في الإيرادات تتراوح بين 10 و 15 في المائة أعلى من معدلات نمو الشركات غير المشاركة المماثلة، غير أن البرنامج يواجه انتقادات بشأن متطلبات التخرج، مع بقاء بعض الشركات في البرنامج أطول مما هو ضروري، بينما لاحظت دراسة أخرى عن الميزة الانتقال إلى الأسواق التجارية(أ).
تشير مقاييس الأداء في وزارة الدفاع إلى أن الشركات التي ساعدت على تحقيق معدلات نمو أعلى من تلك التي لا تتلقى الدعم، وفقاً لتقرير وزارة الأعمال التجارية لعام 2023 السنوي، قد أنشأ العملاء 000 14 وظيفة جديدة، وحصلوا على ما يزيد على 1.2 بليون دولار في العاصمة، ومع ذلك فإن الوكالة لا تصل إلا إلى نسبة من 8 ملايين الأعمال التجارية المملوكة للأقليات في جميع أنحاء البلد.
وفيما عدا البرامج الاتحادية، فإن الدراسة الاستقصائية لإقراض الأعمال التجارية الصغيرة التي أجراها الصندوق الاحتياطي الاتحادي، توفر بيانات حاسمة، ففي عام 2023، تبين أن 58 في المائة من الشركات المملوكة للسود أبلغت عن تحديات مالية كعائق للنمو، مقارنة بنسبة 36 في المائة من الشركات التي يملكها البيض، وهذه الفوارق ليست مجرد اختلالات، بل تمثل فشلاً منهجياً يجب أن تتصدى له السياسة الاتحادية.
التطورات الأخيرة في مجال السياسات والعمل غير المنجز
وقد أعطت إدارة شركة Biden الأولوية للمساواة في التعاقدات الاتحادية، وفي عام 2023، أصدر البيت الأبيض أمرا تنفيذيا يأمر الوكالات بزيادة حصة العقود الممنوحة للأعمال التجارية الصغيرة المحرومة بنسبة 50 في المائة بحلول عام 2025، كما قامت الرابطة باستكمال قواعد الأهلية للبرنامج البالغ عددها 8 (أ) لتوسيع نطاق الوصول إلى مجتمعات الشعوب الأصلية في أمريكا الشمالية وأوسكا، غير أن عدد من من من منتقدي التنفيذ، ويجادل بعض الدعاة بأن الأهداف متواضعة للغاية، في ضوء الزيادة في العقود التي تحققت في أوائل عام 2025.
وقد تم تنشيط مبادرة الائتمانات التجارية الصغيرة التابعة للدولة، التي تم تنشيطها بمبلغ 10 بلايين دولار بموجب خطة الإنقاذ الأمريكية، وهي توفر رأس المال اللازم لوضع برامج تدعم الأعمال التجارية الصغيرة، مع التركيز على أصحابها المحرومين اجتماعيا واقتصاديا، وحتى منتصف عام 2024، لم تنشر الولايات سوى نحو 40 في المائة من الأموال المخصصة، مما يثير القلق بشأن السرعة والوصول إلى برامج التقييم التي وضعتها وزارة الخزانة، ولكنها أصدرت توجيهات لتبسيط عمليات التقييم.
The American Rescue Plan Act] also included the ] Restaurant Revitalization Fund and the Shuttered Venue Operators Grant, both of which gave priority to socially and economically disadvantaged businesses.
منظور مقارن: كيف تُقارب البلدان الأخرى مع الأعمال الحرة في مجال أقل البلدان نمواً
السياسات الاتحادية في الولايات المتحدة يمكن أن تستفيد من دراسة النهج في الخارج، لكندا مصرف تنمية الأعمال في كندا [FLT:] تقدم التمويل والخدمات الاستشارية المحددة خصيصاً لمنظمي المشاريع من السكان الأصليين والأقليات.
وتوفر أستراليا Indigenous Business Australia (IBA) مجموعة شاملة من الخدمات تشمل القروض والمنح والتدريب على الأعمال التجارية، مع التركيز على تنمية المجتمعات المحلية بدلا من الربح الفردي، وقد تم الاعتماد على نهج الرابطة الدولية للنقابات العمالية الذي يدمج الكفاءة الثقافية في قرارات الإقراض، وذلك بازدواج معدلات الملكية التجارية للسكان الأصليين على مدى العقد الماضي، بينما لا يمكن أن يزيد من النماذج الإدارية الموحدة.
توصيات بشأن السياسات الاتحادية الأكثر فعالية
ولتعزيز دور السياسة الاتحادية في دعم تنظيم المشاريع في الأقليات، تستحق عدة إجراءات النظر فيها:
- (ب) زيادة تمويل وزارة التنمية الزراعية وتوسيع نطاقه. ) وفي الوقت الراهن، لا تخدم وزارة التنمية الزراعية سوى نحو 1 في المائة من الشركات المؤهلة، ويمكن أن تُقَدِّم ميزانية أكبر حجماً المساعدة التقنية وبرامج الوصول إلى رأس المال، فإدخال ميزانية وزارة تنمية الأعمال التجارية إلى 100 مليون دولار سنوياً سيتيح لها فتح مراكز أعمال إضافية في المناطق التي تتطلبها احتياجات عالية مثل الأرياف آباليشا وجنوب الخليج.
- Reform procurement bundling.] Federal agencies should break large contracts into smaller, more accessible pieces, and enforce subcontracting plans that genuinely include minority-owned firms. Implementing a “small business reserve” model, where certain contracts are exclusively reserved for small businesses, could also increase competition and opportunity.
- ] تبسيط طلبات القروض الخاصة برابطة جنوب المحيط الهادئ.[[]) واستشهد العديد من أصحاب المشاريع من الأقليات بالأوراق ومتطلبات الوثائق باعتبارها رادعات رئيسية، ويمكن أن تحسن عمليات الترميز وتقديم المساعدة من خلال الشركاء المجتمعيين، وينبغي توسيع نطاق نموذج الرابطة لعام 2024 الذي يقدم طلبا مبسطا من صفحة واحدة للزمالات الصغرى ليشمل جميع برامج الإقراض.
- Strengthen CRA enforcement for small business lending.] Banks should be held to measurable targets for lending to minority-owned businesses, with public reporting and penalties for noncompliance. The 2024 CRA modern rule includes small business lending in performance assessments, but enforcement resources remain insufficient. The Federal Reserve should dedicate a portion of its examination budget to reviewing minority business lending specifically.
- (ب) خلافاً للقروض، لا تتطلب المنح سداداً، مما يجعلها أداة قوية لتحقيق الإنصاف، ويمكن لبرامج الهيئة الفرعية للتنفيذ والمساعدة في استعراض الأداء أن تلغي نسبة أكبر من الأموال المخصصة للشركات التي تقودها الأقليات، وقد أوصى اقتراح من الأكاديميات الوطنية لعام 2023 بتخصيص 15 في المائة للأعمال التجارية المحرومة اجتماعياً واقتصادياً، وهو ما سيوجه نحو أصحاب المشاريع الأقلية سنوياً إلى ما يتراوح بين 600 مليون دولار.
- Improve data collection and transparency.] The federal government should mandate race and ethnicity data collection across all small business programs, similar to the new CFB rule for lending. This data would enable targeted interventions and better accountability.
الطريق: السياسة كنقطة انطلاق لتحقيق النمو المنصف
فالسياسات الاتحادية ليست داعمة بشكل موحد ولا تعوق بشكل موحد، فهي تمثل مجموعة معقدة من المبادرات التي صُممت في كثير من الحالات بنية حسنة ولكنها لم تنفذ بعد، وتبين الأدلة أن البرامج المستهدفة مثل 8 (أ) والمساعدة المقدمة من وزارة التنمية والتنمية تؤدي إلى نتائج ذات مغزى بالنسبة للأعمال التي تصل إليها، ومع ذلك فإن حجم الحاجة لا يزال أكبر بكثير من الدعم الحالي الذي يمكن أن يعالجه، وأن التفاوتات في الحصول على رأس المال والعقود والإغاثة التنظيمية لا تُهمل بصورة عرضية؛ فهي نتيجة مباشرة.
والتحدي ليس مجرد زيادة التمويل - مع ضرورة إعادة تصميم السياسات بمدخلات من منظمي المشاريع الذين يهدفون إلى خدمتهم، بل إن تبسيط الوصول، والحد من الاحتكاك البيروقراطي، ومساءلة الوكالات عن النتائج ستكون حاسمة، علاوة على ذلك، فإن معالجة العوامل المؤثرة في تنظيم المشاريع، مثل عدم المساواة في الثروة والفرص التعليمية، يتطلب إطارا أوسع للسياسات الاقتصادية، وعلى سبيل المثال، إقامة شراكات بين دعم الأعمال التجارية الصغيرة والجهود الرامية إلى سد الفجوة العرقية عن طريق السندات الاجتماعية.
وقدّر تقرير McKinsey & Company ] أن سد الفجوة في الثروة العرقية يمكن أن يضيف 1.5 تريليون دولار إلى اقتصاد الولايات المتحدة بحلول عام 2030، وأن تنظيم المشاريع في الأقليات هو المحرك الرئيسي لذلك النمو، ويجب أن تتطور السياسة الاتحادية لإزالة الحواجز بدلاً من تعزيزها، مع إجراء إصلاحات مدروسة، يمكن للحكومة أن تتحول من كونها مشاركاً سلبياً في أوجه التفاوت إلى محرك فعال من أجل عقد فعال من الازدهار الازدهار.