Hindistan'ın Bankacılık ve Finansal Mimarisinin Sonu

1947'de bağımsızlığını elde etmek için Hindistan, bankacılık ve finansal sistemlerinin derin bir dönüşümü gerçekleştirmiştir. Bu evrim, stratejik ulusallaşma, cesur liberalleşme ve sürekli düzenleyici modernizasyon, ülkenin ekonomik beklentilerini dengelemek için temel olmuştur, bu tarihle ilgili sosyal hedefler, bugün Hindistan ekonomisinin dayanıklılığı ve korunması için kritik bir anlayış sağlar.

Bağımsızlığın zamanında, Hindistan, 1935 yılında küçük, kentsel merkezli ve büyük ölçüde tarım veya endüstriyel gelişmeden ziyade ticaret ve ticarete odaklı bir bankacılık sistemi miras aldı.(Üye Olmayanlar Bankası (RBI)), tarım ve küçük ölçekli endüstriler gibi öncelik sektörleri kurmak ve kırsal alanlarda sınırlı sayıda finansal alandan elde etmek ve mevcut olan nüfusun önemli bölümlerinin sınırlı sayıdaki bölümleri ile kurumsal bankacılık katlanarak, inşaat kapasitesinin ilk odak noktasıydı.

Bağımsız Bankacılık Miraçları

Hindistan'ın bankacılık geleneği eskidir, kredi veren aktiviteler Vedik zamanlarına geri dönüyor. Ancak, İngiliz sömürge döneminde modern bankacılık sistemi ortaya çıktı. [Üyetim:0] Hindustan) 1770 ve yetersizlik bankaları[Döneticileri:2) 1921 yılında, bu bankanın bankaları, bankaları ve bankaları tarafından belirlenen 20.000'lik bir süre boyunca, bu tür bir ticaret merkezlerinin arkasındaydı.

Sosyal Kontrol ve Ulusallaştırma Dönemi (1947-1990)

Erken Post-In dependence Strategy (1947-1968)

Hindistan, önümüzdeki iki yıl içinde, tarım gibi karma bir ekonomi modelini devlet tarafından desteklenen bir gelişmeye devam etti.[Dönetici, ticari bankalar tarafından yönlendirilen RBI geniş düzenleyici güçler tarafından devralındı.]

Ulusalleşmenin İlk Dalgası

dönüm noktası, 19 Temmuz 1969'da [Döneticileri], Başbakan Indira Gandhi'nin hükümet ulusallaşmış 14 büyük ticari bankaya, her biri ⁇ 50 krokiye kadar yapılan bu dönüm noktası, tasarrufların amacı ile yola çıktı ve büyük sanayi ve yarı-kent alanlara kadar bankacılık hizmetleri genişletildi ve bu kredinin öncelikli sektörlere ulaşmasına yol açtı.

Pre-Liberalization Landscape

1980'lerin ortalarında, Hint bankacılık sistemi geniş bir hükümet mülkiyeti tarafından karakterize edildi, faiz oranları ve yüksek rezerv gerekliliklerini sağladı.Şaff:0) Para birimine sahip olmak (CRR)) ve [[Dönetici Değeri Değeri Değeri Değerleme Oranı (SLR)[D)[Döneticileri)[değiştir | kaynağı değiştir][değiştir | kaynağı değiştir][değiştir | kaynağı değiştir]

1991 ve onların Aftermat Reformları

Narasimham Komitesi ve Sistemic Overhaul

[FONT=0] Ödeme krizinin dengesi[Dönetici] Hindistan'ı kapsamlı ekonomik reformları benimsemeye zorladı. Finansal sektörde, hükümet eski RBI ValisiEND:2).Narasimham)Narasimham Komitesi-I (1994)))) ve daha sonra da eski RBI Valisi GÜNCÜŞÜNCÜŞÜNCÜŞÜNCÜŞÜNCÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜNÜŞÜN

  • [FONT:0) İlgi Alanlarının Deregülasyonu:[Dönetici:[Dönetici:0)Mücadele faiz oranlarının ortadan kaldırılması, bankaların piyasa koşullarına göre depozito ve kredi verme oranlarına izin vermek.
  • [FONT=0) Rezerv Gereksinimlerinde Giriş:[Dönetici:[Dönetici:0) CRR ve SLR'nin ticari kredi için ücretsiz kaynakları serbest bırakmak.
  • [FONT:0) Prudential Norms'in Girişi: ), gelir tanıma, varlık sınıflandırması ve NPAs için gerekli şartların benimsenmesi dahil olmak üzere uluslararası tanınmış muhasebe standartlarının benimsenmesi.
  • [FONT:0)Kateal Eşitlik Norms:) Basel sermaye standartlarının bankalarının denge noktalarını güçlendirmek için uygulanması.
  • [FONT=0) Özel ve Dış Bankaların En İyileştirilmesi: Yeni özel sektör bankalarının (örneğin, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank) rekabet ve inovasyonu teşvik etmek için.

Sermaye Piyasası Reformları ve SEBI'nin Yükselişi

Banka reformlarına paralel olarak, Hindistan'ın menkul kıymet pazarlarını aşırı kabul etti.TheETHFLT:0)Securities and Exchange Board of India (SEBI)), 1998 yılında, devlet dışı olmayan bir vücut olarak kuruldu, 1992 yılında SEBI Yasası aracılığıyla yasal güçler verildi.[değiştir | kaynağı değiştir] Bu, geleneksel sermaye artırımının değiştirilmesi ve benzeri olmayan piyasaların kaldırılmasına izin verdi.

2000'lerde ve Ötesinde Finansal Reformlar

Finansal Sistemin Derinleştirilmesi ve Genişleştirilmesi

2000'ler daha önce reformların bir konsolidasyonuna ve yeni girişimlerin tanıtımına tanık oldu ve finansal piyasaları güçlendirmeyi ve dahil etmeyi amaçladı.[Dönetici ve Reconstruction of Financial Assets and Execution of Security Interest (SARFAESI) Act, 2002), daha verimli bir şekilde güçlendirmek için bankaları güçlendirdi.TheDAN KURALLARDönetici Sistemi[Dönetici ve Ödemeler)[değiştir | kaynağı değiştir]

Finansal Inclusion, Ulusal Öncelik Olarak

Önemli ilerlemeye rağmen, Hindistan'ın nüfusun büyük bir kısmı, özellikle kırsal alanlarda bankalanmamış kaldı. Hükümet bu boşluğu köprülemek için birkaç temel program başlattı:

  • [FONT:0]Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) (2014): Finansal dahil olmak üzere ulusal bir görev, temel tasarruf bankası hesabı ile her ev sağlamak, aşırı bir tesis ve birkaç yıl içinde 500 milyondan fazla hesap açıldı.
  • [FONT:0]Aadhaar-Enabled Ödeme Sistemi (AEPS): [Dönetici: 1) Hindistan'ın eşsiz biyometrik kimlik sistemini ([Dönt:2).Aadhaar[D[DDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD][D][D][D][D][D][D][D][D][D][D][D][D][FONT][FONT][/FONT][/FONT][/FONT=) mikro-ATM'da bankacılık işlemlerinin son mil erişimini kullanarak olanak sağlar.
  • [DBT:0)Direct Fayda Transferi (DBT):[DFLT:1), Hükümet sübvansiyonları ve refah ödemeleri doğrudan Jan Dhan hesaplarına, sızıntıları azaltmak ve bu avantajların alıcılara ulaşmasını sağlamak.
  • [FONT:0]Differentiated Bankacılık Lisansları:) · · · 10. Para Bankaları (SFB)) ve [[Döneticileri[DÜye Olmayanlar)[Döneticileri Ödeme Bankaları, bakımlı alanlara ve küçük borç verenlere odaklanırken, Ödeme Bankaları kredi riski almadan işlem ihtiyaçlarına ihtiyaç duyar.

Dijital Dönüşüm ve UPI Revolution

Belki de 2010’larda en dramatik değişim Hindistan’ın dijital dönüşümü olmuştur.TheurFLT:0)Aday Ödemeler Interface (UPI)), nominal ödeme uygulamaları teşvik ederek, kredisiz bir ekosistemin (NPCI) [Dönetici) yüksek oranda yatırım yapan Ulusal Ödemeler Şirketi (CBS), internet bankacılık ve mobil bankacılık platformları için küresel bir kriter haline gelmiştir.

Evrim ve Risk Yönetimi

RBI'yi güçlendirmek ve Basel Norms'i uygulamak

RBI'nin rolü, 2000'lerde mikro-manager'dan gelişti ve bu nedenle NPD'nin (Düzücü) tümünün (Gerekli) daha yüksek kalitede ve miktar sermayeye (Common Equity Tier 1), yüksek oranda korumayı gerektiriyordu.

Insolvency and Bankruptcy Code (IBC), 2016

Finansal kararların ve kararların belirlenmesinde önemli ölçüde, şirket içi kararların ve kararların belirlenmesinde, (IBC) bir araya getirilmesi ve yasal kararın belirlenmesinde yer alan bir karardır.[değiştir | kaynağı değiştir][değiştir | kaynağı değiştir]

Hindistan Ekonomisine Etkisi: Kapsamlı Bir Değerlendirme

Yedi on yedi yıllık bankacılık ve finansal reformların genel etkisi dönüştürücüdür:

Ekonomik büyüme ve Yatırım

Daha verimli bir finansal sistem, Hindistan'ın hızlı ekonomik büyümesi için önemli bir olasılıktı. Banka kredisini 1991'de, düşük bir GSYİH'nin %50'sine genişletmiş durumdaydı.

Finansal İnclusion ve Yoksulluğu Azalt

Banka hizmetlerinin gelişi dramatik bir şekilde genişletildi.Köpektçe alanlarda banka şubelerinin sayısı arttı ve bankalı yetişkinlerin oranı 2011 yılında% 80'den fazla 2021'ye kadar% 40'a yükseldi, ancak doğrudan fayda transferlerine göre, yolsuzluk bulabilecek ve fakirleştirmenlere göre (% 0:1).

Finansal İstikrar ve Sorumluluk

Hindistan'ın finansal sistemi, RBI'nin muhafazakar düzenleyici yaklaşımı, kamu sektörü bankalarının ve nispeten düşük maruz kalmalarının dahil edilmesi gibi, 2008 Küresel Finansal Kriz) ve “HADDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDDD

Meydanlar ve Vulner yükümlülükleri

Etkileyici ilerlemeye rağmen, önemli zorluklar kalır. En ısrarlı konu, şirket bakiyelerinde yüksek orandan yararlanılır ve bazı bankalardan gelen büyük sermaye artırımının ardından, PSB sektöründeki yönetim sorunlarının çözümü için daha zayıf bir şekilde yapılır.

Son gelişmeler ve Yol Ahead

Yeni Çağlar ve Fintech Entegrasyonu

Hindistan bankacılık peyzajı, finanse edilen yeniliğe göre yeniden şekilleniyor.TheETHFLT:0)Rezerve Bank of India's)[Döneticileri değiştir], dijital kredi puanlamaları, alternatif kredi puanlamaları ve blok tabanlı ticari finans finansmanı gibi alanlarda deney teşvik etti. (banka hesabı, vergi iadeleri, yatırımların ortaya çıkışı) gerçek zamanlı olarak, dijital kredi paylaşımına ve kredilendirmeye devam eden bir veri paylaşımına sahip olmak için daha hızlı ve daha kolay bir şekilde kredi sağlama.

Yeşil Finans ve Sürdürülebilir Bankacılık

Hindistan, finansal sistemini çevresel sürdürülebilirlik ile uyumlulaştırmaya daha fazla odaklanıyor. RBI yenilenebilir enerji ve iklim harcama projelerine katıldı.*) Finansal Sistem (NGFS))[değiştir | kaynağı değiştir]. Hükümet yenilenebilir enerji, elektrik araçları ve enerji verimliliği yüksek binalara verilen bütçeye öncelik verdi.

Future Beforeities: Consolidation, Verimlilik ve Inclusion

Önümüzdeki birkaç öncelik, Hindistan'ın bankacılık ve finansal reformlarının bir sonraki aşamasını tanımlayacaktır:

  • [FONT:0]PSB Reformları:[Dönetici geliştirmeye, siyasi müdahaleyi azaltmaya ve kamu sektöründeki risk yönetimini artırmaya odaklanacak. PSB'lerin daha özelleştirilmesi veya listesi önemli bir politika tartışma konusu olacaktır.
  • [FONT=0) Bond Market'i Derinleştirmek:[Dönetici: [Dönetici:0) Bu yöndeki yükü azaltmak için canlı bir şirket tahvil pazarı geliştirmek.
  • [FONT=0) Dijital Altyapıyı teşvik etmek: [Dönemli ve Aadhaar'ın başarısı üzerine inşa etmek [FONTD:2) Aggregator[DÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜye Olmayanlar İçin Ağı][DÜye Olmayanlar İçin Dijital Ticaret Ağı (ONDC)[Üye Olmayanlar İçin Güvenli Banka Dijital Para (CBDC)[D)[Üye Olmayanlar İçin Dijital Ticaret Ağı (ONDC)[Üye Olmayanlar İçin Dijital Ticaret Ağı (ONDC)[Üye Olmayanlar İçin Dijital Ticaret Ağı (ON)[Üye Olmayanlar Arası)[Üye Yönelikler Arası Ticaret ve Krediler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası Ticaretler Arası
  • [FONT:0] ⁇ Literacy ve Inclusion:[DÜDÜT:1) Kırsal, uzaktan ve marjinalleştirilmiş topluluklardaki son mil boşluklarını kabul etmek.Bu, Yararlayan:2.banka muhabirleri (BCs) etkili bir şekilde, kadınların finansal katılımını teşvik etmek ve resmi finansal netliğe entegre etmek.
  • [FONTNT=0) Global Entegrasyon: [Dönetici: [Dönetici:0) Küresel finansal piyasalarla entegrasyon, sermaye akışı dalgalanmalarını yönetmeye devam ederken, küresel tahvil endekslerinde ([Dönetici:2)JP Morgan GBI-EM indeksi[DÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜDÜ), yabancı portföylerine yabancı yatırım çekmek için önemli bir adımdır.

Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç Sonuç

Hindistan'ın bankacılık ve finans sektörü 1947 yılından beri olağanüstü bir yolculuğa çıktı.1950'de hizmet veren dar, kentsel merkezli bir sistemden, 2010 yılında genişleyen, genişleyen, çeşitlilikteki bir sistem haline geldi.